اصول کلیدی در سواد مالی

سواد مالی؛ گریبان‌گیر سرمایه‌گذاران

در چند سال اخیر، سواد مالی جایگاه برجسته‌ای در دستور کار سیاست‌های جهانی به دست آورده است و هم‌اکنون در تمام جهان به‌عنوان جزء اصلی توانمندسازی مالی افراد و ثبات کلی سیستم مالی شناخته می‌شود.

به گزارش فینوپیا، سواد مالی برای انجام فعالیت‌هایی مانند پیگیری اخبار اقتصادی و چشم‌انداز مالی یک کشور و کل جهان، مقایسه محصولات و خدمات مالی و تصمیم‌گیری‌های مالی مناسب و آگاهانه ضروری است.

دانش اولیه مفاهیم مالی و توانایی به‌کارگیری مهارت‌های حسابداری تضمین می‌کند تا مصرف‌کنندگان بتوانند به‌طور مستقل مسائل مالی خود را مدیریت کنند و به اخبار و رویدادهایی که ممکن است پیامدهایی برای رفاه مالی آنها داشته باشد، واکنش نشان دهند.

برخی باور دارند کسانی که بیشتر اخبار را پیگیری می‌کنند، به احتمال زیاد اقدامات مالی مناسب‌تری هم اتخاذ می‌نمایند. برخی نیز درک سرمایه‌گذاران عادی از اصول بازار، ابزارها، سازمان‌ها و مقررات را سواد مالی می‌دانند.

آشنایی با اصول اولیه اقتصادی، آگاهی با اقتصاد کشور و درک برخی از اصطلاحات کلیدی اقتصادی، تعریف دیگری است که برخی از متخصصان آن را ارائه کرده‌اند.

در بسیاری از تعاریفی که توسط اقتصاددانان برای مفهوم سواد مالی ارائه شده، بر توانایی مدیریت امور مالی شخصی تأکید شده است. منظور از توانایی مدیریت امور مالی این است که فرد بتواند منابع نقدی و تعهدات مالی خود را پیگیری کند، درمورد افتتاح حساب پس‌انداز و نحوه درخواست وام آگاهی کامل داشته باشد، درک اولیه‌ای از بیمه سلامت و زندگی داشته باشد و برای نیازهای مالی آتی خود برنامه‌ریزی کند.

علاوه بر این، سواد مالی نشان‌دهنده توانایی یک فرد برای انجام چندین کار مرتبط با پول، از جمله به دست آوردن، محافظت و خرج کردن آن پول است.

از طرفی، مهارت‌های تصمیم‌گیری نیز نقش بسیار زیادی در بیشتر تعاریف سواد مالی دارد. سواد مالی را تنها زمانی می‌توان ارزیابی کرد که آزمایش‌پذیر باشد و تصمیم‌گیری مالی هم تنها ابزاری است که تاکنون برای اندازه‌گیری مدیریت پول به وجود آمده است.

به همین خاطر است که برخی از صاحب‌نظران، سواد مالی را تحت عنوان «توانایی قضاوت آگاهانه و تصمیم‌گیری مؤثر درمورد استفاده و مدیریت پول» تعریف کرده‌اند. این تعریف بر توانایی مصرف‌کننده، قضاوت‌ها و تصمیمات او متمرکز است و انعطاف‌پذیری زیادی دارد.

برخی دیگر از متخصصان، اعتماد به مفهوم برنامه‌ریزی مالی را عامل مهمی در سواد مالی می‌دانند. به نظر آنها، درک سرمایه‌گذاری و برنامه‌ریزی مالی عامل بسیار مهمی در سواد مالی محسوب می‌شود.

یکی از تحقیقات وزارت کار کشور ایالات متحده در سال ۲۰۰۸ نشان می‌دهد که سواد مالی شامل بهبود عادات پس‌انداز مسئولانه برای دوران بازنشستگی هم می‌شود.

این می‌تواند نشان دهد که برنامه‌ریزی یک عادت قابل‌توسعه و قابل اتخاذ است و در نهایت به بهبود سواد مالی تبدیل می‌شود.

اقتصادهای درحال‌توسعه و توسعه‌یافته به‌طور یکسانی با چالش‌های مربوط به سواد مالی مواجه هستند. برای مثال در چین، مالکیت کارت اعتباری از سال ۲۰۱۱ دو برابر شده و به ۱۶ درصد رسیده است.

با این حال فقط نیمی از صاحبان کارت‌های اعتباری می‌توانند محاسبات ساده مربوط به نرخ بهره را انجام دهند. از طرفی، کارت‌های اعتباری بیشتری در ایالات متحده مستقر هستند و ۶۰ درصد بزرگسالان از آنها استفاده می‌کنند؛ اما در این کشور نیز، افراد بسیار کمی مفاهیم مالی مرتبط با کارت‌های اعتباری را درک می‌کنند.

بنا بر داده‌های موجود، فقط ۵۷ درصد از دارندگان کارت اعتباری می‌توانند به‌درستی به سؤالات مربوط به نرخ بهره پاسخ دهند. از آنجایی که دولت‌های اروپایی با جمعیت پیر و حقوق بازنشستگی عمومی کمتری مواجه هستند، از شهروندان خود می‌خواهند که به برنامه‌ریزی بازنشستگی اهمیت بیشتری بدهند. با این حال، داده‌های مربوط به این کشورها هم نشان می‌دهد که جمعیت جوان آنها هنوز آماده این امر نیستند.

در کشورهای اروپای مرکزی و شرقی، جوانان چندان به پس‌انداز دوران بازنشستگی اهمیت نمی‌دهند و افراد مسن هم مهارت‌های مالی لازم برای مقابله با چالش‌های اقتصادی بازنشستگی را ندارند.

به‌طور کلی، تنها ۴۷ درصد از کسانی که برای دوران بازنشستگی خود پس‌انداز نمی‌کنند، مفاهیم اساسی مالی را درک کرده‌اند.

در ایران نیز مطالعات موجود نشان می‌دهد که افراد ۲۵ تا ۶۵ ساله سواد مالی بهتری نسبت به افرادی دارند که سن آنها کم‌تر از ۲۵ و بیشتر از ۶۵ سال است.

در نتیجه بسیاری از صاحب‌نظران باور دارند که کهولت سن باعث کاهش سواد مالی می‌شود. علاوه بر این، خانواده‌هایی که سواد مالی بیشتری دارند، به انباشت ثروت نیز بهای بیشتری می‌دهند.

گفتنی است که بنا بر مطالعات موجود سطح سواد مالی مردان تهرانی بیشتر از زنان تهرانی است. نکته جالب‌توجه این است که سواد مالی ساکنین شرق و شمال تهران به‌ترتیب بیشتر از غرب و جنوب تهران است.

از طرفی، با افزایش محبوبیت بیت‌کوین و تمام ۱۲ هزار ارز دیجیتال دیگر که امروزه در صرافی‌های کوچک و بزرگ مبادله می‌شوند، بر کسی پوشیده نیست که این صنعت تأثیر زیادی بر آینده تجارت جهان می‌گذارد.

تحلیل‌گران انتظار دارند که اندازه بازار ارزهای دیجیتال از ۱.۶ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۱ به ۲.۲ میلیارد دلار تا سال ۲۰۲۶ افزایش یابد. با توجه به این موارد، به نظر می‌رسد که افراد باید ارزهای دیجیتال را هم در دانش مالی خود بگنجانند.

اگرچه تعاریف متعددی برای سواد مالی ارائه شده است، اما هیچ تعریف پذیرفته‌شده‌ای درمورد آن در سطح بین‌المللی وجود ندارد. با اینکه بسیاری از مطالعات بر اهمیت سواد مالی در تصمیم‌گیری یا رفتار مالی تأکید دارند، اما به نظر می‌رسد که بی‌سوادی مالی به موضوع اصلی در سراسر جهان تبدیل شده و هم کشورهای توسعه‌یافته و هم کشورهای درحال‌توسعه را تحت‌تأثیر خود قرار داده است.

به همین خاطر است که سیاست‌گذاران می‌بایست سریعاً اقدامات موردنیاز را انجام دهند؛ چراکه آنها مسئول تأمین رفاه مالی و اجتماعی شهروندان و رفع نابرابری‌ها و فقر هستند.

علاوه بر این، افرادی که از لحاظ مالی بی‌سواد محسوب می‌شوند، احتمالاً در مدیریت پول، بدهی و سرمایه‌گذاری با اصول کلیدی در سواد مالی مشکل مواجه می‌شوند و در نتیجه کل جامعه تحت‌تأثیر آنها قرار می‌گیرند.

پنج نکته خوب مالی که هر سرمایه‌گذار جوان باید رعایت کند!

داشتن استراتژی شخصی برای ورود به هر سرمایه‌گذاری ضروری است. هر شخصی باید بر اساس استراتژی که بنا بر میزان ریسک‌پذیری خود طراحی می‌کند سرمایه‌گذاری کند. برای این منظور دانستن نکاتی که منجر به یک سرمایه‌گذاری خوب و موفق می‌شود به افراد کمک بسیاری می‌کند. در این مقاله قصد داریم به بررسی پنج نکته مهم برای سرمایه گذاری در جوانی بپردازیم.

این ویدئو را حتما ببینید!

نکات مهم مالی برای سرمایه گذاری در جوانی

آرزوی همه افراد در سرمایه‌گذاری این است که سود دلخواه به دست آورند. در واقع اکثرا می‌خواهند با سرمایه کم سود زیاد کسب کنند. این آرزو محقق شدنی است البته در صورتی که بدانیم چه نکاتی را در سرمایه‌گذاری رعایت کنیم. نکاتی که در ادامه برای شما نام می‌بریم تنها گوشه‌ای از سرزمین بزرگ و عجیب دانش‌های سرمایه‌گذاری است اما همین پنج نکته راه‌گشای بسیاری از چالش‌هایی است که احتمالا بر سر راه سرمایه گذاری در جوانی قرار می‌گیرد.

۱. مدیریت جریان پول نقد را یاد بگیرید.

در شرایطی که بسیاری از کسب و کارهای نوپا به دلایل مختلف شکست می‌خورند رعایت یک نکته می‌تواند کسب و کار شما را نجات دهد و آن مدیریت جریان پول است. شما باید بدانید که هر ریال پول‌تان از کجا می‌آید و در کجا خرج می‌شود. اگر به جریان پول نقد در کسب و کار یا سرمایه‌گذاری خود توجه نکنید، در واقع خود را در معرض خطر ورشکستگی یا ضرر قرار خواهید داد.

هر چقدر هم که دلیل موجهی برای سرمایه‌گذاری داشته باشید باز هم به بودجه‌بندی نیاز دارید. بودجه‌بندی یکی از مولفه‌های مهم در سواد مالی است. شنیده‌ایم که می‌گویند نباید همه تخم‌مرغ‌ها را در یک سبد قرار داد. در مورد مدیریت وجه نقد هم همین مثل حکم‌فرما است. یعنی نباید سرمایه نقدی را در یک زمینه صرف یا سرمایه‌گذاری کرد.

نکته دیگر در زمینه مدیریت وجه نقد این است که با شروع کسب و کار جدید قطعا هزینه‌های زیادی خواهید داشت و استخدام یک حسابدار تمام وقت یا استفاده از نرم‌افزارهای حسابداری برای ثبت یا سازماندهی دفاتر امری ضروری است. این کار نه تنها به مدیریت جریانات نقدی شما کمک می‌کند بلکه برآورد مالیات سالیانه را نیز بسیار آسان‌تر می‌کند.

یادگیری مدیریت جریان وجوه برای هر فردی و در هر شغلی، ضروری است. برای این که دیدگاه دقیقی نسبت به مخارج و درامد خود داشته باشید، می‌توانید از شیوه یادداشت‌برداری استفاده کنید. اپلیکیشن‌های مدیریت مالی نیز به سادگی امکان محاسبه دخل و خرج ماهانه را برای‌تان فراهم می‌کنند.

۲. اولویت‌بندی کنید.

یکی دیگر از نکات مهم برای سرمایه گذاری در جوانی، اولویت‌بندی برای مخارج و هزینه‌ها است. توقعات و هزینه‌های شخصی خود را پیگیری و کنترل کنید. گاهی لازم است برای بقاء کسب و کار هزینه‌ها محدود شوند یا هزینه‌های ثابت تغییر کنند. مثلا زمانی که می‌بینید هزینه اجاره دفتر کارتان که در بالای شهر واقع شده به صرفه نیست، باید نقل مکان کنید.

در حقیقت شما باید بخش عمده سرمایه خود را به رشد و پیشرفت اختصاص دهید نه هزینه‌های جانبی که هیچ کمکی به پیشرفت کسب و کار شما نمی‌کند. بسیار دیده شده که مدیران تازه کار بیش از حد روی هزینه‎‌های اشتباه تمرکز دارند. مانند دفاتر زیبا، امکانات رفاهی بیش از حد و… تا جایی که اولویت‌های اصلی را فراموش می‌کنند.

اگر می‌خواهید یک سرمایه‌گذار موفق باشید لازم است از عادات سرمایه‌گذاران موفق پیروی کنید و یکی از عادات این گروه دقت به هزینه‌ها است. در واقع تنها وسیله موفقیت در کار سخت‌کوشی و تعهد نیست و این دو مورد به تنهایی نمی‌توانند همه هزینه‌های شما را پوشش دهند.

۳. اهداف مالی خود را مشخص کنید.

مشخص کردن هدف مالی این نیست که مثلا بگویید «هدفم این است که یک شرکت میلیاردی بسازم» بلکه باید دقیق اهداف مالی خود را مشخص کنید طوری که کاملا قابل دستیابی و قابل اندازه‌گیری باشند. تعیین اهداف درآمدی ماهانه، هفتگی یا حتی روزانه انگیزه شما را برای ماندن در مسیر بیشتر می‌کند و باعث می‌شود تا اقدامات لازم را برای رشد مداوم انجام دهید.

شما می‌توانید چند هدف کوچک را برای خود مشخص کنید و برنامه‌ریزی دقیق آن‌ها را انجام دهید تا قبل از رسیدن به هدف نهایی، اهداف دیگر را تیک زده و راه رسیدن به اهداف بزرگ‌تر را آموخته باشید. چرا که این اهداف کوچک هستند که اعتماد به نفس لازم را برای ادامه قدرتمندانه مسیر به شما می‌دهند.

دید شما به جایگاهی که قرار است در آینده به آن برسید نیز بسیار مهم است. برای هدف‌گذاری در ابتدا این سوال را از خود بپرسید که من خود را در آینده چگونه می‌بینم؟ اگر دائما زیان را در نظر داشته باشید و دائما به خود حس ترس ضرر را القا ‌کنید در حقیقت مانع بزرگی بر سر راه هدف‌گذاری و در کل سرمایه‌گذاری خود قرار می‌دهید. بنابراین یکی از نکات مهم برای سرمایه گذاری در جوانی این است که عملکرد ذهن خود را کنترل کنید.

در این مرحله نیز نوشتن کمک بسیاری به شما خواهد کرد. اهداف خود را بنویسید و اولویت‌بندی کنید. در مراحل مختلف به این نوشته‌ها مراجعه کنید و وضعیت خود را بسنجید. تا چه حد به اهداف‌تان نزدیک شده‌اید؟ چه عواملی باعث موفقیت یا شکست‌تان شده‌اند؟ چگونه می‌توانید عملکرد خود را بهبود ببخشید؟

۴. ریسک سرمایه‌گذاری را در نظر بگیرید.

یکی از اصول مهم که باید در سرمایه‌گذاری آن را در نظر داشته باشیم، ریسک است. سرمایه‌گذار موفق به خوبی واقف است که چنانچه ریسک را نادیده بگیرد هیچ وقت نمی‌تواند از مزایای آن بهره‌مند شود. وجود ریسک برای یک سرمایه‌گذاری موفق لازم و سبب کسب بازده بالا است.

هنگامی که متوجه اهمیت ریسک باشیم و بر اساس شناخت میزان ریسک‌پذیری خود و شناخت ریسک موجود در معامله سرمایه‌گذاری کنیم، رضایت بیشتری کسب می‌کنیم. به همین ترتیب نیز سرمایه‌گذاری‌هایی که ریسک اندکی دارند، بازده چندانی ندارند.

سرمایه‌گذاری در حقیقت به این معنا است که سرمایه خود را در کاری قرار دهیم که در درازمدت سودآور باشد. بسیاری از سرمایه‌گذاری‌ها و کسب و کارها در درازمدت بازده عالی دارند و چنانچه بخواهیم در کوتاه مدت بازده عالی کسب کنیم، باید میزان ریسک‌پذیری خود را بالا ببریم. توصیه ما این است که چنانچه ریسک‌پذیری کمی دارید یا به دنبال بازارهای پر نوسان نباشید یا با دید بلندمدت سرمایه‌گذاری کنید.

شما با سرمایه گذاری در بورس می‌توانید ریسک خود را با صندوق های سرمایه گذاری مدیریت کنید. اگر ریسک‌پذیری بالایی دارید و بازدهی بالا می‌خواهید، صندوق های سهامی گزینه مناسبی هستند. اگر سرمایه‌گذاری بدون ریسک می‌خواهید، صندوق درآمد ثابت را انتخاب کنید. همچنین می‌توانید سبدی از صندوق‌های مختلف تشکیل دهید و از این طریق به مدیریت ریسک و بازدهی بپردازید.

۵. کار امروز را به فردا موکول نکنید.

افرادی که منتظر روزهای آینده هستند تا در آن روزها یک سرمایه‌گذاری موفق داشته باشند سود امروز را از دست می‌دهند. هم اکنون که شما منتظر روزهای آینده هستید سودهایی در بازار وجود دارد که از دید شما پنهان است و شما خود را از آن‌ها محروم کرده‌اید. امروز و فردا کردن در سرمایه‌گذاری معنایی جز از دست دادن طعم دلچسب یک سود نیست. سرمایه گذاری در جوانی ضامن تامین آسایش مالی در آینده است. از همین امروز اقدام کنید!

سخن آخر

در این مقاله از پنج نکته خوب مالی که هر سرمایه‌گذار جوان باید رعایت کند گفتیم و رعایت این نکات را مساوی با موفقیت و کسب سود عنوان کردیم. مدیریت جریان پول نقد، مدیریت هزینه‌ها، مدیریت ریسک، مدیریت زمان و تعیین هدف، پنج اصل اساسی سرمایه گذاری در جوانی هستند که رعایت آن‌ها شما را در مسیر ترقی و پیشرفت مالی به پیش می‌راند.

راه نجات ایرانمان، تربیت مناسب نسل آینده

خوانده هایم، یافته هایم و راهکارهایم برای پرورش نسلی سالم، توانمند و خردمند

سواد مالی

سواد مالی، توانایی درک و به کارگیری مهارتهای مختلف مالی از جمله مدیریت مالی شخصی، بودجه بندی و سرمایه گذاری است. سواد مالی به افراد کمک می کند تا خودکفا شوند و بتوانند به ثبات مالی دست یابند.

سواد مالی توانایی درک و استفاده صحیح از مهارت های مدیریت مالی است.

برنامه ریزی مؤثر مالی، مدیریت صحیح بدهی، محاسبه دقیق بهره و درک ارزش زمانی پول از خصوصیات سواد مالی است.

اصول اولیه سواد مالی شامل یادگیری نحوه بودجه بندی، پیگیری هزینه ها، به طور مؤثر پرداخت بدهی و برنامه ریزی صحیح برای بازنشستگی است.

بی سوادی مالی باعث می شود افراد تصمیم های مالی ضعیفی بگیرند و قربانی سوء استفاده های مالی شوند.

در اینجا پنج مفهوم کلیدی برای بهبود سواد مالی شما ارائه می شود. تسلط بر این جنبه ها همیشه آسان نخواهد بود، اما با کمی تمرین، برای یک عمر مفید خواهد بود.

1. مبانی بودجه بندی

ایجاد و حفظ بودجه یکی از اساسی ترین جنبه های کنترل منابع مالی شما است. در این عصر مدرن، با کمک وب سایت ها و برنامه های مختلفی امکان پذیر است. مهم نیست که ریاضیات شما خوب نیست، به لطف این ابزارهای کاربرپسند، همه می توانند امور مالی خود را پیگیری کنند. هنگامی که به درستی مورد استفاده قرار بگیرند، شما اصول کلیدی در سواد مالی را درمورد اینکه پول شما واقعاً کجا می رود، مطلع می سازند. بدون پیگیری بودجه، دشوار است که بدانید که پول شما از کجا می آید و به چه سمت دیگری می رود، بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی جایی است که هر فرد تازه کار مالی باید آغاز کند.

درک مفاهیم مختلف مانند بهره مرکب مهم است. چرا؟ نه تنها می تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند، بلکه می تواند تفاوت بین وام گرفتن مبلغ ناچیز و بازپرداخت بسیار بیشتر در سالهای آتی را نشان دهد.

بدیهی است صرفه جویی از جنبه های مهم حفظ وضعیت مالی سالم است. اما، اکثر افراد این جنبه را به اندازه ای که باید در اولویت قرار نمی دهند. نادیده گرفتن مواردی مانند بازنشستگی بسیار آسان است زیرا در آینده بسیار دور به نظر می رسد. یادگیری زود هنگام پس انداز به شما در کسب دانش و تمرین مهارتهایی که در کل زندگی خود استفاده خواهید کرد کمک می کند.

4. تله چرخه اعتبار-بدهی

از دست دادن اعتبار بسیار آسانتر از به دست آوردن آن است و بسیاری از افراد درک نمی کنند که از بین بردن اعتبارشان چقدر آسان است و بازیابی اعتبار قبل از اینکه خیلی دیر شود چقدر دشوار است. به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی بسیار مهم است. اگر به درستی مدیریت شود، اعتبار می تواند ابزاری بسیار مفید باشد. تصمیم گیری های عجولانه در هنگام جوانی می تواند باعث هزینه های دوران بزرگسالی گردد، بنابراین مهم است که مفاهیم و ابزارهای کسب اعتبار مسئولانه را بیاموزید.

5- مشکلات سرقت هویت و ایمنی مالی

در این عصر مدرن، سرقت هویت بیش از هر زمان دیگری رواج دارد. از آنجا که همه چیز دیجیتالی است و تقریباً همه افراد یکبار در زندگی خرید آنلاین کرده اند، اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر است. درک این مفهوم ، همراه با اقدامات پیشگیرانه، مانند محافظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می شود، می تواند کلید حفظ حساب های شما باشد و یا برعکس، می تواند به ویرانی مالی منجر شود. در حالی که این علم تضمین کننده نیست (مردم می توانند ایمن باشند و هنوز هم همه چیز اتفاق می افتد)، برای جلوگیری از تهدیدهای موجود ، مهم است که از وضعیت مالی خود محافظت کنید.

اهمیت سواد مالی برای کودکان

سواد مالی برای کودکان به همان اندازه ی بزرگسالان، اصول کلیدی در سواد مالی مهم است. در واقع، بسیاری معتقدند که حتی بسیار مهمتر است و انکار آن دشوار است. اگر کودکی بتواند از راه صحیح، مدیریت امور مالی را برای کل زندگی خود آموزش ببیند، مسیری طولانی برای تأمین امنیت آینده کودک طی می شود. آموزش فرزندان برای سواد مالی به آنها کمک می کند تا درک کنند که چگونه در حین رشد، پول را مدیریت کنند. خرج خردمندانه به یک عادت تبدیل می شود و برای همه افراد مهم است ، بدون توجه به پیش زمینه آنها.

کتاب اصول مدیریت مالی شخصی (آموزش سواد مالی برای مدیریت اقتصاد خانواده)

کتابها طی زمان 2 روز کاری تحویل پست خواهد شد. در صورت بروز هر گونه مشکل در فرآیند تأمین و ارسال، به مشتری اطلاع رسانی خواهد شد و مبلغ پرداخت شده به مشتری ، عودت خواهد شد.

کتاب های مشابه

اطلاعات بیشتر برای خرید کتاب اصول مدیریت مالی شخصی (آموزش سواد مالی برای مدیریت اقتصاد خانواده)

دیدگاه کاربران

* تنها زمانی امکان ستاره دادن وجود دارد که کتاب در یکی از قفسه های کتاب کاربر موجد باشد

پرسش و پاسخ

کتابیوم؛ پیوند شما با سرزمین کتاب

کتابیوم با هدف معرفی تخصصی کتاب بر بستر شبکه های اجتماعی و شبکه اجتماعی سایت به علاقه مندان کتاب و کتابخوانی و به خصوص آن بخش از جامعه که از کتاب دور مانده اند در سال 97 شروع به فعالیت کرده است،جستجو تخصصی در بیش از یک میلیون عنوان کتاب و امکان خرید آنلاین و ارسال آن به سراسر نقاط کشور با کمترین هزینه از ویژگی های کتابیوم می باشد.

سواد مالی (Financial Literacy)

پس از آن البته تعاریف متعددی از سواد مالی ارائه شده است که طیفی از داشتن دانشی از مفاهیم مالی تا توانایی برنامه‌ریزی مالی برای نیازهای آینده را در بر می‌گیرد .

سازمان همکاری اقتصادی و توسعه (OECD) سواد مالی را برای افراد زیر 15 سال این‌گونه تعریف کرده است :

" سواد مالی عبارت از دانش و درکِ مفاهیم و مخاطرات مالی، و مهارت‌ها، انگیزش و اطمینان برای به‌کاربستن چنین دانش و درکی، به‌منظور اتخاذ تصمیم‌های اثربخش در طیفی از زمینه‌های مالی برای بهبود رفاه مالی افراد و جامعه و همچنین برای توانمندسازی در جهت مشارکت در زندگی اقتصادی است "

همین سازمان سواد مالی برای بزرگسالان را "ترکیبی از آگاهی، دانش، مهارت، گرایش و رفتار لازم برای اتخاذ تصمیم‌های مالی مناسب و نهایتا دستیابی به رفاه مالی فردی" تعریف کرده است .

• سواد مالی، توانایی قضاوت آگاهانه و تصمیم گیری مؤثر درباره استفاده و مدیریت پول است .
• سواد مالی ترکیبی از آگاهی، دانش، مهارت¬ ها، گرایش و رفتارهای مالی لازم برای تصمیم-گیری صحیح مالی و سرانجام دستیابی به وضعیت مساعد مالی فردی است .
• داشتن مهارت و دانش در مسائل مالی جهت اخذ مؤثرترین رفتاری که به بالاترین اهداف فردی، خانوادگی و جهانی دست‌یافت .
• سواد مالی یعنی آشنایی با اصول اساسی اقتصادی، دانش درباره اقتصاد و درک برخی از اصلاحات اقتصادی کلیدی .
• سواد مالی یعنی اینکه بتوانید منابع مالی خود را به گونه‌ای مدیریت کنید که در طول عمر امنیت مالی داشته باشید. در کل برای داشتن سواد مالی، نیاز دارید مجموعه‌ای از آگاهی‌ها و مهارت‌ها را بدست آورید. این مجموعه آگاهی‌ها و مهارت‌ها، به شما کمک می‌کند تصمیماتی آگاهانه و موثر در مورد پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بگیرید. به عبارتی سواد مالی یعنی، توانایی مدیریت اقتصادی درآمد. در واقع دانش مدیریت گردش نقدینگی، سرمایه‌گذاری و مدیریت هزینه را سواد مالی می‌گویند .

اهمیت سواد مالی (در واقع با داشتن سواد مالی شما یاد می گیرید)

• چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید
• چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید
• چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید
• برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید

مولفه های سواد مالی

• بودجه بندی
• درک نرخ بهره
• اولویت بندی صرفه جویی
• تله چرخه اعتبار – بدهی
• ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات

اجزای سواد مالی

• درآمد
• پس انداز و سرمایه گذاری
• احتیاط
• مخارج
• قرض

معرفی کتاب های سواد مالی

• کتاب ثروتمندترین مرد باب، نوشته جورج سیموئل
• کتاب راهنمای سرمایه گذاری Bogleheads نوشته جان سی باگل
• هوش مالی اثر کارن برمن
• کتاب سواد مالی برای همه نوشته موسی احمدی، محمدجواد صدیقی‌پاشاکی
• سواد ملی شخصی اثر ژوان اس.رایان & کریستی رایان

تکنیک های تقویت سواد مالی

• درآمد را اصول کلیدی در سواد مالی افزایش دهید
• تفکر خود را تغییر دهید
• تمرکز بر روی مهارت و تخصص های خود
• بهره برداری درست از زمان
• حذف آرزوهای دست نیافتنی
• پس انداز ۱۰ درصد درآمد
• بخشش کردن
• احتیاط در وام گرفتنم گرفتن
• انتخاب درست همنشینان
• یادگیری مداوم

تفاوت هوش مالی و سواد مالی چیست؟

سواد مالی بیشتر به معنای مدیریت پول و درآمد است. برای مثال کنار گذاشتن پس انداز، استفاده از خدمات بیمه در دسته سواد مالی قرار دارد. سواد مالی کاربرد های زیادی دارد، در امور خانواده تا امور شرکت های بزرگ تجاری به کار می رود. نداشتن درک کافی از آن ممکن است به وضعیت نامناسب اقتصادی یا ورشکستگی های بزرگ منجر شود .